Por david 
Cuando tienes un accidente o algún daño cubierto por el seguro, lo habitual es que presentes un parte de siniestro para que la aseguradora gestione la reparación o indemnización. Pero ¿qué ocurre después con tu precio de seguro el próximo año?
La relación entre partes y prima no es directa y automática: depende de quién tuvo la culpa, el tipo de siniestro, el historial completo y las políticas de cada aseguradora. Esta guía lo explica paso a paso con ejemplos, estadísticas, tablas y consejos para manejarlo mejor en 2026.
📌 1. ¿Qué es un parte de siniestro y por qué importa?
Un parte de siniestro es la notificación formal que haces a tu aseguradora cuando ocurre un accidente, daño o incidente con tu vehículo que podría derivar en un reclamo de seguro. Puede incluir:
- Accidentes con otro coche
- Chocar contra objetos o mobiliario urbano
- Daños propios (si tienes esa cobertura)
- Robo o vandalismo
- Colisiones con animales
Presentar un parte no equivale automáticamente a culpa, pero sí queda registrado en tu historial de siniestralidad con la aseguradora. Este historial es una de las piezas clave que las compañías analizan para calcular tu prima futura.
📊 2. Tabla: Cómo distintos tipos de partes pueden afectar tu prima
| Tipo de parte | ¿Puede subir la prima? | Razón principal | Impacto típico |
|---|---|---|---|
| Parte con culpa (tu responsabilidad) | ✔️ Sí | Señala riesgo mayor | Alto |
| Parte sin culpa (tercero culpable) | ❌ A veces no | Sin costes imputables | Bajo/Dependiente |
| Daños por fenómenos naturales o robo | 🔽 Variable | A menudo sin culpa | Bajo/Medio |
| Parte por daños propios (todo riesgo) | ✔️ Sí | Coste asumido por ti/compañía | Medio |
| Varios partes en corto período | ✔️ Sí | Patrón de riesgo | Muy alto |
👉 En términos generales, los partes en los que tienes culpa son los que más elevan tu prima, mientras que partes sin culpa o por causas alejadas de tu responsabilidad suelen tener menos impacto o ninguno.
📉 3. ¿Por qué las aseguradoras suben la prima tras algunos partes?
Las aseguradoras calculan la prima de un cliente basándose en la probabilidad estadística de futuros siniestros. Cuando presentas un parte:
🔹 Se actualiza tu historial de siniestralidad
🔹 La compañía lo interpreta como señal de mayor riesgo
🔹 Sube la probabilidad de que presentes más partes en el futuro
🔹 Esto puede traducirse en una prima más alta en la siguiente renovación
Este proceso forma parte del sistema de cálculo denominado bono-málus o experience rating (sistema de experiencia de siniestralidad).
📌 4. Culpabilidad importa (y mucho)
📍 Parte con culpa
Si tú eres considerado total o parcialmente responsable del accidente, las aseguradoras generalmente:
✔️ Registran el siniestro como a tu cargo
✔️ Pierdes parte o totalmente tus bonificaciones
✔️ Tu prima puede subir de forma significativa
Esto es especialmente cierto en seguros que cubren daños propios o colisiones, ya que la compañía termina asumiendo costes por tu culpa.
📍 Parte sin culpa
Cuando no eres culpable (por ejemplo, otro conductor causó el impacto), en teoría tu prima no debería subir, porque tu aseguradora no está pagando por el siniestro. Sin embargo:
✔️ Algunas aseguradoras sí consideran que un parte sin culpa indica mayor riesgo general, sobre todo si hay muchos en tu historial
✔️ Pueden ajustar la prima si tu historial tiene múltiples partes, aunque no sean culpables
📌 Importante: Si tu compañía planea subirte la prima por partes sin culpa, legalmente debe informarte por escrito con, al menos, 60 días de anticipación para que puedas revisarlo o reclamar.
🧠 5. Cuánto tiempo se guardan los partes
La mayoría de las aseguradoras consideran los partes de los últimos 3–5 años al evaluar tu perfil de riesgo y calcular la prima. Esto significa que:
- Si tienes un parte dentro de ese periodo, puede seguir impactando tu coste
- Incluso partes antiguos pueden influir si han sido significativos o si generaron costes elevados
La política exacta puede variar entre compañías, pero este rango de años es habitual en el sector.
📊 6. Ejemplos específicos de impacto
🟢 Ejemplo 1 — Parte sin culpa
Juan tuvo un accidente donde otro conductor fue declarado culpable. El seguro contrario pagó los daños.
👉 En muchos casos, su prima no sube, aunque su historial muestra un parte.
👉 Si su aseguradora sube la prima sin una razón contractual clara, puede revisar o reclamar la subida.
🔴 Ejemplo 2 — Parte con culpa
María chocó con otro coche por un despiste suyo y su aseguradora pagó los daños.
🚨 Resultado típico:
✔️ Su prima sube en la siguiente renovación
✔️ Pierde parte de su no-claim bonus
✔️ Esta subida puede durar 3–5 años o más, dependiendo de la política interna.
🟡 Ejemplo 3 — Múltiples partes de distintos tipos
Carlos presentó varios partes en poco tiempo, algunos sin culpa y otros con culpa.
📈 Resultado habitual:
✔️ Su perfil es considerado de alto riesgo
✔️ La aseguradora aumenta fuertemente la prima
✔️ Puede incluso reducirse o eliminarse la bonificación acumulada
📊 7. Tabla de impacto estimado según tipo de parte
| Tipo de parte | Probabilidad de impacto en prima | Duración típica del impacto |
|---|---|---|
| Parte con culpa (serio) | Alta | 3–5 años |
| Parte con culpa (leve) | Media | 2–3 años |
| Parte sin culpa | Baja/Variable | 0–2 años |
| Parte por daños propios | Media | 3–4 años |
| Parte por fenómenos naturales | Baja | 0–2 años |
| Muchos partes repetidos | Muy alta | 5 años o más |
👉 Esto puede variar según el mercado y la aseguradora, pero estos rangos reflejan tendencias observadas en 2026.
📌 8. Bonificación por no siniestros (no-claim bonus)
La bonificación por no siniestros (a veces llamada no-claims discount) es una herramienta básica para reducir la prima. En muchos seguros:
✔️ Cada año sin partes reduce tu prima
✔️ Varios años acumulados pueden representar descuentos significativos
✔️ Sin partes = mejor perfil → menor coste
Pero si presentas un parte con culpa, puedes perder parte o todo el descuento acumulado, lo que se traduce en una subida del seguro incluso si no hay una subida porcentual explícita.
🧠 9. Impacto cuantitativo: cifras orientativas
Aunque la subida exacta depende de cada aseguradora y del país, estudios globales muestran que:
📊 Conductores con un accidente con culpa tienden a pagar entre 50 % y más de 100 % más por su seguro en comparación con conductores sin siniestros en los últimos años.
📊 Partes sin culpa, cuando afectan, suelen tener un impacto menor (por ejemplo 5–15 % adicional o ninguno).
Esto varía según cláusulas internas y el mercado asegurador local, pero ilustra bien cómo puede dispararse la prima después de siniestros con culpa.
⚠️ 10. ¿Sube el seguro incluso si no eres culpable?
Según análisis recientes, teóricamente un parte sin culpa no debería subir tu prima porque tu compañía no asume costes. Sin embargo:
📌 En la práctica, algunas aseguradoras si consideran cualquier parte como factor de riesgo y pueden ajustar tu prima con base en frecuencia de partes o en cambios globales de riesgo.
Lo importante es que la compañía debe notificar cualquier aumento conforme a lo establecido en el contrato y la normativa vigente.
🔍 11. Cómo reducir el impacto de los partes en tu seguro
🚗 a) Evita reclamar por daños menores
Si el coste de reparación es solo marginalmente mayor que tu franquicia, puede ser más barato pagar de tu bolsillo y no presentar parte para conservar tu historial limpio.
📓 b) Usa telemática o dispositivos de conducción
Algunas aseguradoras ofrecen seguros con dispositivos tipo black box o telemática que miden tu conducción. Con un historial de conducción segura podrías compensar partes menores con descuentos por buen comportamiento.
🔁 c) Comparar y cambiar de aseguradora
Si tu aseguradora sube tu prima tras varios partes, comparar ofertas nuevas puede darte mejores precios, porque no todas reaccionan igual ante partes en el historial.
📅 d) Espera a que se depure tu historial
Como los partes suelen tener efecto durante varios años, dejar pasar tiempo sin nuevas reclamaciones reducirá su efecto en tu prima futura.
📊 12. Cuándo sí merece la pena presentar parte
Aunque presentar partes puede influir en la prima, hay situaciones en las que es imprescindible y recomendable:
✔️ Cuando hay lesiones personales
✔️ Cuando hay daños significativos en el vehículo o bienes de terceros
✔️ Cuando la otra parte no tiene seguro
✔️ Cuando necesitas asistencia legal o defensa jurídica
En estos casos, el coste de no presentar parte puede ser mucho mayor que el efecto en tu prima futura.
🧠 13. Ejemplos prácticos de decisiones
🟢 Caso A — Daños menores y sin lesiones
Te golpean la carrocería de forma superficial y cuesta poco reparar.
➡️ Puede ser mejor pagar de tu bolsillo en vez de presentar parte si tu coche no tiene franquicia alta y quieres proteger tu historial.
🔴 Caso B — Daños con culpa propia y reparaciones caras
Has tenido un choque con culpa y las reparaciones rondan los miles de euros.
➡️ Presenta parte. Aunque incremente tu prima, no presentar el reclamo podría dejarte con una factura enorme y sin respaldo asegurador.
🟡 Caso C — Parte sin culpa en autopista
Otro conductor te golpea y es claramente su responsabilidad.
➡️ Presenta parte. Aunque no siempre, lo normal es que no pagues más por ello, y la aseguradora del contrario asume los costes.
📌 14. Tablas: Suma de partes y efecto orientativo
| Número de partes en 5 años | Impacto orientativo en prima |
|---|---|
| 0 partes | Base / mínima |
| 1 parte (sin culpa) | ±0 % a +10 % |
| 1 parte (con culpa) | +20 % a +60 % |
| 2 partes (culpa) | +50 % a +120 % |
| 3+ partes (culpa) | +100 %+ (perfil de alto riesgo) |
Estas cifras son orientativas y pueden variar según aseguradora y país, pero ilustran cómo el riesgo percibido se traslada al precio.
📌 15. Conclusión
✔️ Los partes con culpa son los que más influyen en el precio de tu seguro, porque señalan mayor probabilidad de futuros siniestros.
✔️ Los partes sin culpa suelen tener menor impacto y, en muchos casos, no deberían hacer subir tu prima si no hay política expresa que lo permita.
✔️ El número de partes, su frecuencia y la gravedad son factores clave para calcular tu prima.
✔️ Puedes mitigar el impacto con estrategias como pagar daños menores de tu bolsillo, usar telemática o comparar aseguradoras.
El seguro de coche es una relación de confianza y estadísticas: tu historial importa porque ayuda a las aseguradoras a anticipar el riesgo futuro más allá del siniestro puntual. Entender esto te permite tomar mejores decisiones cuando se trata de partes y renovaciones de tu seguro.
